L’Associazione dei Bankers Americani e altri gruppi bancari stanno alzando la voce contro il potenziale rischio che le scappatoie nel rendimento delle stablecoin possano minacciare il sistema bancario tradizionale. Il 13 luglio 2026, queste associazioni hanno inviato una lettera congiunta ai leader del Senato, John Thune e Charles Schumer, insistendo per un inasprimento delle disposizioni sul rendimento nella Sezione 404 del CLARITY Act prima che il disegno di legge prosegua.
Gruppi bancari chiedono regole più stringenti sul rendimento delle stablecoin nel CLARITY Act
La richiesta dei gruppi bancari è chiara: la Sezione 404 del CLARITY Act, nella sua forma attuale, potrebbe consentire agli emittenti di stablecoin di offrire rendimenti simili a quelli bancari senza la classificazione necessaria. Questo potrebbe permettere alle stablecoin di aggirare le normative sui depositi, minando il sistema bancario tradizionale.
American Bankers Association e altri hanno inviato una lettera al Senato per rafforzare le disposizioni sul rendimento nella Sezione 404 del CLARITY Act
Il 13 luglio 2026, l’American Bankers Association, l’Independent Community Bankers of America e altre associazioni statali di banche hanno inviato una lettera congiunta ai leader del Senato, sollecitando un intervento per rafforzare le disposizioni sul rendimento nella Sezione 404 del CLARITY Act. L’obiettivo è evitare che le stablecoin possano funzionare come conti deposito a interesse senza essere soggette alle stesse regolamentazioni.
Obiettivi e preoccupazioni sulla Sezione 404 del CLARITY Act
La Sezione 404 mira a prevenire che le stablecoin di pagamento offrano rendimenti simili a interessi aggirando le normative sui depositi. Tuttavia, il testo attuale potrebbe lasciare spazio agli emittenti di stablecoin per offrire rendimenti simili a quelli bancari senza la classificazione necessaria.
Il testo attuale del CLARITY Act potrebbe permettere agli emittenti di stablecoin di offrire rendimenti analoghi a quelli bancari senza la classificazione necessaria
Questa è la principale preoccupazione delle associazioni bancarie: la possibilità che le stablecoin possano approfittare di scappatoie per fornire rendimenti simili a quelli dei depositi bancari, senza essere classificate come tali, creando un vantaggio ingiusto rispetto alle banche tradizionali.
Impatto potenziale sui depositi bancari e sul credito comunitario
Un eventuale indebolimento delle restrizioni sui rendimenti potrebbe causare un calo di 1,3 trilioni di dollari nei depositi bancari, secondo le stime degli Independent Community Bankers of America. Questo declino avrebbe un impatto diretto sulla capacità di prestito delle banche comunitarie.
Un calo di depositi di 1,3 trilioni potrebbe comportare una riduzione di 850 miliardi nella capacità di prestito delle banche comunitarie
La proiezione di un calo di 1,3 trilioni di dollari nei depositi bancari si tradurrebbe in una riduzione stimata di 850 miliardi di dollari nella capacità di prestito delle banche comunitarie, compromettendo gravemente la loro funzione di supporto alle economie locali.
FAQ
Qual è la principale preoccupazione dell’American Bankers Association riguardo ai rendimenti delle stablecoin?
L’ABA teme che l’attuale Sezione 404 del CLARITY Act possa consentire agli emittenti di stablecoin di offrire rendimenti simili a interessi aggirando le normative sui depositi bancari.
In che modo regole deboli sui rendimenti delle stablecoin potrebbero impattare le banche comunitarie?
Regole deboli sui rendimenti potrebbero causare un calo di 1,3 trilioni di dollari nei depositi bancari, portando a una riduzione di 850 miliardi di dollari nella capacità di prestito delle banche comunitarie.
Quali passi hanno intrapreso i gruppi bancari per affrontare questa questione?
Hanno inviato lettere congiunte ai leader del Senato sollecitando un inasprimento delle disposizioni sui rendimenti prima dell’avanzamento del CLARITY Act, comprese lettere l’8 maggio e il 13 luglio 2026.
Il Comitato Bancario del Senato ha apportato modifiche alle disposizioni sui rendimenti del CLARITY Act?
Sì, il 14 maggio 2026, il Comitato Bancario del Senato ha approvato il CLARITY Act con alcune modifiche alle disposizioni sui rendimenti, attribuite al lavoro dei senatori Thom Tillis e Angela Alsobrooks.
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